FUENTE: fotocasa.es
En febrero se han firmado 37.232 hipotecas, lo que pone de manifiesto que las entidades financieras ya están empezando a mostrar mejores hipotecas.
En el primer semestre del año pasado se superó la barrera de las 150.000 firmas de hipotecas sobre viviendas en España, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Si bien se trata de una cifra que pone de manifiesto que la firma de hipotecas y, en consecuencia, la demanda de compra sigue siendo fuerte en nuestro país, se confirma que el boom de las hipotecas vivido en los últimos dos años ha terminado.
De hecho, desde principios de 2023 el mercado hipotecario ya empezó a dar señales de moderación, aunque el descenso detectado hasta hoy se ha dado de forma muy paulatina. La subida de los tipos de interés por parte del BCE y el incremento del euríbor, que ha llegado a superar el 4%, han sido los principales factores que han llevado a esta moderación. El año empieza con un ascenso, tal y como vemos a continuación.
Evolución de las hipotecas en España en abril
Los datos de hipotecas correspondientes al mes de febrero de 2024 dados a conocer hoy por el INE reflejan un ascenso mensual de 12,4% y un incremento interanual del 3,8%. “Este incremento rompe con 12 meses de descensos encadenados y muestra un pequeño cambio de tendencia en las hipotecas debido a la estabilidad que está mostrando el Euríbor en los últimos meses, después de que el BCE no haya realizado más subidas de tipos recientemente”, comenta María Matos, directora de Estudios de Fotocasa.
En febrero se han firmado 37.232 hipotecas, una cifra que pone de manifiesto que las entidades financieras ya están empezando a mostrar mejores hipotecas y que incluso algunas ya descuentan rebajas de tipos de interés. “Estos datos muestran si el Euríbor sigue estable o incluso si empieza a bajar en los próximos meses vamos a estar frente a un buen año en la concesión de hipotecas ya que existe un número muy importante de ciudadanos que están esperando que el Euríbor baje para lanzarse a la compra de vivienda. Los bancos tendrán que volver a adaptar sus ofertas hipotecarias para que sean atractivas para los futuros compradores”, apunta la directora de Estudios.
Casi 4 de cada 10 compraventas se hacen sin pedir una hipoteca
Los datos de febrero de hipotecas junto con los datos de compraventas que también se conocieron esta semana muestran que 4 de cada 10 ciudadanos están comprando vivienda sin necesidad de hipoteca. Y es que en los últimos meses se ha dejado entrever una bifurcación entre el ritmo de compra y el de solicitud de hipoteca. Mientras que las operaciones de compra y venta parecen resistir por el cambio en el perfil del comprador, la firma de hipotecas se está viendo más afectada por el nuevo precio del dinero. De hecho, según los datos de Fotocasa Research, el perfil del comprador que no necesita hipoteca ha aumentado en 8 puntos porcentuales desde la subida de tipos de interés.
“Uno de los cambios más significativos que ha traído esta nueva política monetaria es la reducción de la demanda de vivienda del perfil habitual del comprador. Desciende quien se hipoteca para comprar una vivienda y quién lo hace solicita un crédito mucho menor. Además, ahora se detecta un aumento de una figura con alta solvencia económica, con conocimiento en el sector inmobiliario y un alza de la demanda extranjera. Este nuevo perfil de comprador necesita menos ayuda financiera que el español medio porque cuenta con un poder adquisitivo mayor. Este demandante comienza a asentarse atraído por el valor refugio del ladrillo en nuestro país que frente a momentos de incertidumbre financiera busca invertir para sobrellevar la posible recesión económica”, comenta la portavoz del portal.
En 2024 se prevé una nueva guerra hipotecaria entre las entidades financieras para conseguir el mayor número de ventas posible
“Probablemente el año se diferenciará entre dos etapas marcadas, la de antes de que los tipos de interés bajen y la de después. Si las previsiones de desescalada en los tipos por parte del BCE se confirman y comienzan en junio, volveremos a ver como el acceso a la vivienda mejora al rebajarse las condiciones de acceso al crédito hipotecario y cómo la demanda que se mantenía a la espera volverá al mercado con fuerza”.
«2024 será un año que prevemos que irá de menos a más y en el que volveremos a ver cómo el mercado estará muy estimulado por la lucha hipotecaria que librarán los bancos. Ahora que el Euríbor ya lleva estable unos meses los datos han vuelto a tasas positivas por lo que si el Euríbor empieza a dar señales de bajadas muchos ciudadanos se lanzarán a la compra de vivienda después de un tiempo esperando a que los tipos se redujeran. Se prevé una nueva guerra hipotecaria entre las entidades financieras para conseguir el mayor número de ventas posible, así como la vuelta de las hipotecas fijas al escaparate bancario. Aun así, veremos cómo las firmas hipotecarias experimentarán una desaceleración más pronunciada en comparación con las transacciones de compraventa porque el perfil inversor seguirá teniendo gran peso en el mercado”, concluye la directora de Estudios.
Evolución del Euríbor
En abril de 2022 el Euríbor volvió a valores positivos hasta llegar en 2023 a máximos no registrados desde 2008, a raíz de la subida de tipos del BCE, algo que ha hecho que el mercado financiero haya cambiado por completo en los últimos meses.
Sin embargo, a finales de año y hasta hoy he empezado a descender. De hecho, el euríbor cerró el pasado mes de marzo con una media del 3,718%, y se prevé que siga bajando en los próximos meses.
Precio de la vivienda en venta en España
Además de la subida de tipos de interés y del récord alcanzado por el Euríbor en 2023, debemos tener presente que el precio medio de la compraventa de viviendas también ha incrementado notablemente a lo largo de 2023 y ha empezado 2024 con nuevas subidas.
El pasado mes de marzo se situó en 2.259 euros/m2, de acuerdo con los últimos datos del Índice Inmobiliario Fotocasa. Con estos datos, un piso de 80m2 cuesta, de media, 180.720 euros.
Evolución de las hipotecas en España en 2023
Como ya hemos mencionado, en los últimos meses el mercado hipotecario español ha dado un giro de 180 grados, debido a la subida de tipos y, en consecuencia, a la del Euríbor.
Las cifras que hemos visto ponen de manifiesto que la ralentización del mercado es una realidad, y que por lo tanto la firma de hipotecas retorna a niveles de normalidad previos a la pandemia, aunque de forma paulatina. En julio se registró el sexto descenso oficial, que se ha mantenido en agosto.
También es importante mencionar que ha incrementado el porcentaje de compradores que no necesita hipoteca: 4 de cada 10 españoles no necesitan financiación a la hora de comprar su vivienda, según un estudio de Fotocasa.
FUENTE: fotocasa.es
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